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Persona o empresa que tiene interés en que no ocurra el riesgo previsto en la póliza. Es quien goza de la cobertura.
Empresa que emite la póliza, asume el riesgo y paga los siniestros. Es distinta del corredor de seguros.
Cancelación anticipada de una póliza antes de su vencimiento. El reembolso de prima se calcula proporcionalmente al tiempo no consumido, aplicando una tabla de corto plazo que generalmente no devuelve el 100%.
Cobertura o servicio que cubre los gastos y logística del funeral para los beneficiarios designados en la póliza, según las condiciones contratadas.
Persona o entidad que tiene derecho a recibir la indemnización al momento del siniestro. En el seguro de vida suelen ser el cónyuge o hijos; en seguros de daños, frecuentemente una institución financiera con cláusula de garantía.
Pérdida de los efectos de un derecho o póliza por incumplimiento o vencimiento de un plazo establecido.
Documento que acredita la existencia de una cobertura o las condiciones específicas de una póliza colectiva.
Porcentaje de la pérdida que el asegurado paga como condición para que la aseguradora cubra el resto. Ejemplo: con 20% de coaseguro y una pérdida de Q10,000, el asegurado paga Q2,000 y la aseguradora Q8,000 (menos deducible y otros cargos).
Reglas base que aplican a todas las pólizas de un mismo producto: definiciones, cómo se paga, cómo se hacen los reclamos, qué está cubierto en términos generales y qué no.
Detalles específicos de tu póliza: nombre del asegurado, beneficiarios, sumas aseguradas, deducibles, fechas de vigencia y coberturas adicionales contratadas. Es la parte ‘personalizada’ del contrato.
Persona o entidad que firma el contrato de seguro y paga la prima. Puede coincidir o no con el asegurado.
Mecanismo que aplica cuando el asegurado tiene más de una póliza de gastos médicos activa. Define en qué orden responde cada aseguradora para evitar que el asegurado cobre más del 100% del gasto real.
Cantidad fija que el asegurado paga por el uso de la red de proveedores de la aseguradora. Ejemplo: si la consulta cuesta Q300 y tu copago es Q75, pagas Q75 y el seguro cubre el resto (dentro de la red y condiciones del plan).
Intermediario independiente que asesora al cliente para elegir la mejor póliza entre varias aseguradoras, y lo acompaña antes, durante y después del siniestro. No emite pólizas ni asume el riesgo.
Cuota en seguros es el pago periódico de la prima (mensual, trimestral, anual). NO significa pago en cuotas diferidas con tarjeta de crédito (Visa cuotas). Son conceptos distintos. Consulta con tu asesor las formas de pago disponibles.
Cantidad fija que el asegurado paga primero cuando ocurre un siniestro; a partir de ahí empieza a pagar la aseguradora. Ejemplo: si el deducible es Q2,000 y el gasto es Q10,000, pagas Q2,000 y el seguro paga Q8,000 (si todo está cubierto).
Persona que depende económicamente del asegurado titular: generalmente el cónyuge (o pareja por unión de hecho) y/o hijos menores de 25 años. Algunas pólizas extienden la edad a 30 años si el hijo no trabaja.
Valor del bien descontando su desgaste, uso y antigüedad. En un siniestro, la aseguradora puede pagar el valor actual del bien (no lo que costó cuando era nuevo).
Relación entre las primas cobradas y los siniestros pagados en un período. Es el indicador técnico principal para evaluar el desempeño de una póliza o cartera.
Documento adicional que modifica la póliza original: cambio de suma asegurada, inclusión de beneficiario, cláusulas especiales, etc.
Documento que entrega la aseguradora explicando cómo procesó un reclamo: montos pagados, montos a cargo del asegurado y razones de ajustes o denegaciones. En español: ‘Explicación de Beneficios’.
Situaciones expresamente señaladas en la póliza que el seguro NO cubre. Es importante leerlas antes de contratar.
Garantía que asegura el cumplimiento de obligaciones contractuales ante un tercero. Muy usada en contratos con el gobierno, construcción y arrendamientos.
Término equivalente a ‘Deducible’ utilizado en varios países de América Latina (especialmente fuera de Guatemala). Si tu póliza o asesor usa este término, se refiere a lo mismo.
Costos administrativos cobrados por la aseguradora al emitir o reemitir documentos de póliza. No forman parte de la prima neta.
Gastos por examen de la vista y corrección óptica (anteojos, lentes de contacto) cuando estén incluidos como cobertura en la póliza de gastos médicos.
Pago que realiza la aseguradora al asegurado o beneficiario para cubrir una pérdida por un siniestro cubierto en la póliza.
Situación en que el bien está asegurado por un valor menor al real. En caso de siniestro, la aseguradora puede pagar proporcionalmente menos. Ejemplo: casa que vale Q1,000,000 asegurada por Q500,000.
Derecho legítimo a recibir una indemnización, o interés en que no ocurra el riesgo previsto. Es requisito fundamental para contratar un seguro válido.
Monto máximo que el seguro pagará por un concepto, evento o período de tiempo, según lo establezca la póliza.
Tope máximo aplicable al porcentaje de coaseguro que asume el asegurado. Una vez alcanzado, la aseguradora cubre el 100% del exceso.
Monto total máximo que la póliza pagará a lo largo de toda la vida del asegurado por una cobertura concreta. Muy relevante en gastos médicos mayores.
Modalidad de reclamo en que la aseguradora paga directamente al proveedor (hospital, taller, etc.) sin que el asegurado tenga que desembolsar primero. Requiere que el proveedor esté en la red.
Estado en que reparar un bien cuesta más que un porcentaje previamente definido de su valor asegurado; se considera pérdida completa y se indemniza por ese valor.
Tiempo de espera al inicio del seguro durante el cual ciertas coberturas todavía no aplican. Ejemplo: maternidad cubierta solo después de 12 meses con la póliza.
Tiempo adicional que la aseguradora otorga después de la fecha de pago para ponerse al día sin que se cancele inmediatamente la póliza.
Tiempo durante el cual la póliza está activa y el seguro cubre, siempre que los pagos estén al día.
Documento contractual del seguro. Incluye: datos del asegurado y la aseguradora, características del bien asegurado, coberturas, exclusiones, sumas aseguradas, deducible y condiciones importantes.
Enfermedad o condición de salud que ya existía antes de contratar el seguro, aunque no hubiera sido diagnosticada formalmente. Algunos seguros la excluyen o la cubren con condiciones especiales.
Plazo legal tras el cual ya no se pueden ejercer ciertas acciones o reclamaciones ante la aseguradora.
Precio del seguro. Lo que pagas (mensual, trimestral, anual, etc.) para que la póliza esté vigente y tengas derecho a la cobertura.
Costo puro del riesgo asegurado, calculado por la aseguradora antes de añadir gastos administrativos, impuestos y otros cargos.
Modalidad donde la prima se mantiene igual o muy estable durante varios años, promediando el costo a lo largo del tiempo en lugar de subir fuertemente con la edad.
Monto final que el asegurado paga, incluyendo prima neta + gastos de emisión + impuestos (timbres) y otros cargos adicionales.
Cálculo proporcional de la prima según el tiempo real de cobertura cuando una póliza inicia o termina en fecha intermedia del período.
Extensión temporal de la vigencia de una póliza acordada entre el asegurado y la aseguradora, más allá de la fecha original de vencimiento.
Solicitud formal presentada ante la aseguradora para que aplique la póliza y cubra las consecuencias de un siniestro.
Conjunto de hospitales, clínicas, médicos, talleres u otros proveedores con los que la aseguradora tiene convenio. Usar proveedores dentro de la red generalmente implica pago directo y mejores condiciones.
Modalidad de reclamo en que el asegurado paga primero el gasto de su bolsillo y luego solicita a la aseguradora que le devuelva lo cubierto, presentando las facturas y documentos correspondientes.
Cláusula que renueva la póliza automáticamente al vencerse, por el mismo período, salvo que el asegurado o la aseguradora indiquen lo contrario con anticipación.
Fondos que la aseguradora debe constituir legalmente para atender sus obligaciones por siniestros reportados y siniestros ocurridos pero aún no reportados.
Persona o entidad designada para asumir el pago de la prima o los gastos en un reclamo.
Seguro que protege específicamente frente a accidentes (no enfermedades): cubre gastos médicos, invalidez o muerte derivados de un evento accidental imprevisto.
Seguro que ayuda a pagar gastos razonables, usuales y acostumbrados para atender una enfermedad o accidente: hospitalizaciones, cirugías, laboratorios, medicamentos, etc.
Seguro que paga una suma de dinero a los beneficiarios si el asegurado fallece. Algunos planes también cubren enfermedades graves o invalidez, según el producto.
Evento que activa la póliza: el accidente, la enfermedad, el incendio, el robo, etc. Cuando ocurre, se presenta un reclamo ante la aseguradora.
Tope específico dentro de una cobertura global que aplica a rubros concretos. Ejemplo: límite de Q5,000 para prótesis dentro de un plan de gastos médicos con suma asegurada de Q1,000,000.
Derecho que adquiere la aseguradora de sustituir legalmente al asegurado para reclamar a quien causó el daño, después de haberle pagado el siniestro.
Monto máximo que la aseguradora está dispuesta a pagar bajo las condiciones de la póliza. Solo en seguros de vida, accidentes o fianzas puede considerarse monto garantizado.
Tabla práctica de precios que usan las aseguradoras para calcular primas según el tipo de riesgo, edad y cobertura solicitada.
Factor técnico (porcentaje o número) aplicado a la base asegurable para calcular la prima neta.
Impuesto fiscal aplicado en Guatemala a la emisión de pólizas y documentos de seguros. Forma parte de la prima total que paga el asegurado.
Tipo de póliza que cubre todos los riesgos salvo los expresamente excluidos, en lugar de cubrir solo los riesgos listados (póliza nombrada). Ofrece cobertura más amplia.
Monto en exposición bajo una póliza de seguro. No es un monto garantizado de pago; es el valor máximo que podría verse afectado en un siniestro.
Monto necesario para reemplazar un bien por otro similar nuevo, sin descontar depreciación.
Valor actual del bien descontando depreciación por uso, antigüedad y desgaste.
Valor acordado de antemano entre el asegurado y la aseguradora para un bien determinado. En caso de pérdida total, la indemnización se basa en ese valor, no en el valor real al momento del siniestro.
Proceso o documento que confirma la cobertura, límites, deducibles y requisitos antes de recibir un servicio médico o autorización. En español: ‘Verificación de Beneficios’. Se solicita antes de hospitalización programada.
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